Verpflichtete und nicht verpflichtete Versicherungen
Abhängig von der Art Ihrer selbständigen Tätigkeit sind manche Versicherungen auch für Starter Pflicht. Sie sind ein fester Bestandteil Ihrer betrieblichen Kosten.
Diese Versicherungen sind Pflicht:
- Haftpflichtversicherung für Betreiber von öffentlich zugänglichen Einrichtungen
- Kfz-Haftpflichtversicherung im Rahmen Ihrer Haftpflicht
- Arbeitsunfallversicherung für Ihr Personal
Darüber hinaus bestehen noch einige andere Versicherungen, die nicht verpflichtet sind, die jedoch für jeden Selbständigen interessant sein können:
- Berufshaftpflichtversicherung
- Rechtsschutzversicherung
- Ersatzeinkommen bei Arbeitsunfähigkeit
- Krankenhausversicherung als Ergänzung Ihrer Krankenversicherung
- Pensionssparen auf unterschiedliche Weise
Zivilrechtliche Haftpflichtversicherung
Eine Haftpflichtversicherung schützt Sie während der Arbeit. Je nach Ihrer Tätigkeit deckt eine Haftpflichtversicherung einen bestimmten Bereich ab:
- Betriebshafthaftpflichtversicherung: für Schäden während der Arbeit. Sie laufen beispielsweise mit einer Kiste oder anderem Material herum und verursachen einen Kratzer an einem geparkten Auto.
- Haftpflicht nach Lieferung oder Arbeiten: für Schäden durch gelieferte Waren oder Arbeiten. Leider hat eine Dusche, die Sie nicht richtig installiert haben, einen Wasserschaden verursacht.
- Haftpflicht anvertraute Güter: für Schäden an Gütern, woran oder womit Sie gerade arbeiten. Sie verschütten versehentlich eine Tasse Kaffee über einen Laptop, den Sie gerade reparieren.
- Haftpflicht Motorfahrzeuge: die Kraftfahrzeugversicherung. Sie ist Pflicht, wenn Sie mit einem Fahrzeug unterwegs sind, auch wenn Sie Ihr eigenes Fahrzeug für berufliche Zwecke nutzen.
- Objektive Haftpflichtversicherung Feuer und Explosion: verpflichtet, wenn sie einen öffentlich zugänglichen Raum betreiben. Dagegen ist eine Feuerversicherung ein Muss für jedes Unternehmen.
Arbeitsunfallversicherung
Wenn Sie Mitarbeiter einstellen, sind Sie verpflichtet, eine Arbeitsunfallversicherung abzuschließen. Mit dieser Versicherung decken Sie die Erstattung der Behandlungskosten Ihrer Mitarbeiter und schützen auch einen großen Teil ihres Einkommens nach einem Arbeitsunfall.
Außerdem können Sie auch die ergänzende Arbeitsunfallversicherung wählen, die unter anderem bei Arbeitsunfähigkeit die tatsächliche Entlohnung von Arbeitnehmern berücksichtigt. So schützt diese Versicherung ihren Lebensstandard nach einem Arbeitsunfall.
Bitte beachten Sie: Diese Arbeitsunfallversicherung deckt nicht Sie als Unternehmer bei einem Unfall.
Sie sind nur dann geschützt, wenn Sie für sich selbst eine Versicherung über ein garantiertes Einkommen mit Unfalldeckung oder eine Unfallversicherung abschließen.
Berufshaftpflichtversicherung für berufliches Fehlverhalten
Eine Berufshaftpflichtversicherung schützt Sie bei beruflichem Fehlverhalten. Für die meisten Berufe ist sie nicht obligatorisch, ist jedoch für alle Unternehmer interessant, die mit ruhigem Gewissen ihrer Arbeit nachgehen wollen.
Bestimmte Berufe sind allerdings ausdrücklich verpflichtet, eine Berufshaftpflichtversicherung abzuschließen. Ob Sie dazugehören, entdecken Sie sie in der Übersicht der verpflichteten Versicherungen der FSMA.
Tipp: Denken Sie für Ihr eigenes Unternehmen einmal über alle möglichen Arten von Unfällen oder Fehlern nach und fragen Sie Ihren Versicherer, wie Sie diese am besten abdecken.
Rechtsschutzversicherung
Eine Rechtsschutzversicherung deckt ihre Rechtskosten in einem Streitfall. Rechtsberatung ist nämlich nicht billig und ein Rechtsstreit kann sich manchmal lange hinziehen. Wenn Sie sich versichern, können Sie sich in schwierigen Zeiten beruhigt zurücklehnen.
Eine Unterart der Rechtsschutzversicherung ist die Steuerversicherung Tax Protection. Sie schützt Sie bei Steuerprüfungen und -streitigkeiten. Auch in solchen Fällen lassen Sie sich am besten juristisch und steuerlich durch Fachleute beraten, was durch Ihre Steuerversicherung vollständig abgedeckt ist.
Krankenhausversicherung
Als Unternehmer ist es ratsam, auf schwierige Zeiten vorbereitet zu sein, beispielsweise einen Krankenhausaufenthalt von Ihnen oder einem Familienmitglied, Arbeitsunfähigkeit oder sogar den Todesfall.
Eine Krankenhausversicherung deckt Ihre manchmal sehr erheblichen Krankenhauskosten und ergänzt so Ihre verpflichtete Krankenversicherung.
- Haben Sie eine Gesellschaft, dann können Sie die Krankenhausversicherung auf Kosten Ihrer Gesellschaft abschließen.
- Bei einem Einzelunternehmen wählen Sie eine Versicherung, als ob Sie eine Privatperson wären.
- Wenn Sie Mitarbeiter haben, ist die kollektive Krankenhausversicherung ein starker außergesetzlicher Vorteil zur Belohnung Ihrer Beschäftigten und ein Anreiz für neue Talente.
Ersatzeinkommen
Sind Sie vorübergehend arbeitsunfähig? Dann können Sie dank der Versicherung Garantiertes Einkommen auf ein Ersatzeinkommen für Selbständige zählen. Solch eine Versicherung ist zwar nicht verpflichtet, doch sie ist wichtig, um Zeiten der Arbeitsunfähigkeit ohne Sorgen zu überbrücken.
Einige konkrete Beispiele:
- Die Versicherung ist flexibel. Sie entscheiden selbst, wie hoch ihr Ersatzeinkommen liegen soll.
- Die Prämie ist steuerlich absetzbar.
- Sie wählen selbst, in welchen Situationen Sie gedeckt sind: nur bei Krankheit oder auch bei Unfall.
- Sie ergänzen Zeiträume ohne oder mit geringerer Leistung der Krankenkasse für mehr finanzielle Stabilität.
Pensionssparen
Derzeit ist die gesetzliche Pension für Selbständige in Belgien ziemlich niedrig. Sie beträgt durchschnittlich um die 960 € im Monat. Wollen Sie Ihren heutigen Lebensstandard beibehalten, ist es sinnvoll, für einen Notgroschen zu sorgen.
Dank interessanter Pensionssparoptionen für Selbständige bauen Sie eine Zusatzpension auf und genießen obendrein steuerliche Vorteile über Ihre gesamte Laufbahn hinweg.
Starten Sie gerade als Selbständiger? Auch dann ist es entscheidend, dass Sie sich selbst und Ihr Unternehmen schützen. Je früher Sie mit dem Pensionssparen beginnen und andere intelligente Versicherungen abschließen, desto besser haben Sie den Kopf frei und können sich auf Ihr eigenes Unternehmen konzentrieren.
