Revenu de remplacement pour indépendants

Quels sont les avantages du revenu de remplacement ?

• Vous percevez un revenu en cas d’incapacité de travail
• Le montant de votre prime est déductible fiscalement
• Vous déterminez vous-même à partir de quand et quel montant vous percevrez chaque mois
• Vous choisissez vous-même pour quelles situations vous êtes couvert
• Vous bénéficiez d’une optimisation fiscale sur mesure

Fonctionnement

Pourquoi souscrire à un revenu de remplacement ?

Parce qu'en tant qu’indépendant, vous êtes moins bien protégé en cas de maladie ou d’accident. 

Savez-vous à combien s’élève l’allocation de votre mutuelle ? 

Montants au 01/01/2024

Un revenu de remplacement ajoute un revenu supplémentaire à l’allocation de votre mutuelle. Vous vous créez ainsi une plus grande stabilité financière. 

Grâce à la garantie Exonération de prime, vos primes sont payées par Securex Vie pendant votre période d’incapacité de travail. 

Attention : le revenu de remplacement est une assurance complémentaire (optionnelle). Vous pouvez en bénéficier via notre solution sur mesure Life@Ease, pour autant que vous souscriviez à une pension complémentaire. Si vous souhaitez vous protéger en cas d’incapacité de travail sans souscrire à une pension complémentaire, vous pouvez choisir : 

• Assurance Accidents corporels (Protection des revenus en cas d’accident)

Perception

Quand percevez-vous un revenu de remplacement ?

Dès que vous ne pouvez plus travailler à cause d’une maladie ou d’un accident, Securex vous verse une indemnité mensuelle en plus de l’allocation de la mutuelle. 

Vous bénéficiez d’une intervention à partir de 25 % d’incapacité de travail. Le montant est proportionnel à votre incapacité de travail (50 % d’incapacité de travail = 50 % de l’allocation mensuelle complète). À partir de 67 %, vous avez droit à une allocation complète. 

Au début de votre incapacité de travail, vous n’avez peut-être pas besoin tout de suite d’une allocation. 

C’est pourquoi vous avez la possibilité de reporter l’allocation pendant une période déterminée. Vous choisissez vous-même la durée de cette période, appelée la « période de risque propre ». Plus cette période est longue, plus vos versements sont bas. 

Montant

Quel est le montant de votre revenu de remplacement ?

C’est vous qui choisissez. Securex peut vous verser jusqu’à 80 % de votre salaire jusqu’à l’âge légal de la pension et tant que vous êtes en incapacité de travail. 

En outre, vous avez le choix entre trois formules : 

• Rente constante : votre revenu de remplacement reste identique 
• Rente indexée après le sinistre : votre revenu de remplacement augmente de maximum 3 % par an à partir du moment où vous êtes en incapacité de travail 
• Rente indexée : votre revenu de remplacement augmente de maximum 3 % par an 

Comment votre revenu de remplacement est-il imposé ?

Vos allocations sont considérées fiscalement comme un revenu de remplacement. Ce type de revenu est globalement imposé avec vos autres revenus professionnels mais profite d’un taux d’imposition réduit.

Exceptions

Souvent, pour les troubles mentaux ou subjectifs, aucune couverture n’est accordée. Securex Vie octroie une allocation dans certains cas, à l’issue de la période de risque propre. 

Condition essentielle : le diagnostic doit être posé par un psychiatre agréé en Belgique. 

Securex Vie accorde également une couverture pour les troubles énumérés ci-dessous, à l’issue de la période de risque propre comptant au minimum 180 jours. 

• Burn-out 
• Fibromyalgie 
• Syndrome de fatigue chronique 
• Complications psychiatriques de maladies somatiques 
• Troubles psychiques fonctionnels et leurs conséquences 

Condition essentielle : le diagnostic doit être posé sur la base de symptômes organiques et/ou médicalement explicables par un médecin agréé en Belgique. 

Securex Vie octroie cette garantie pour 1 sinistre pendant toute la durée du contrat et verse une allocation pendant 1 an maximum.