Assurances obligatoires pour entrepreneurs débutants

Assurances obligatoires et non obligatoires

En fonction de votre activité indépendante, certaines assurances sont obligatoires, même en tant que starter. Elles constituent une partie fixe de vos frais professionnels.

Les assurances suivantes sont obligatoires :

• Assurance RC objective pour les exploitants d’établissements accessibles au public
• Assurance auto dans le cadre de votre responsabilité civile
• Assurance accidents du travail pour votre personnel

Il existe également d’autres assurances qui ne sont pas obligatoires mais qui peuvent s’avérer intéressantes pour tout travailleur indépendant, par exemple :

• Assurance responsabilité professionnelle
• Assurance protection juridique
• Revenu de remplacement en cas d’incapacité de travail
• Assurance hospitalisation en complément de votre assurance maladie
• L’épargne-pension sous différentes formes

Responsabilité civile en cas de dommages

Une assurance responsabilité civile vous protège pendant que vous travaillez. En fonction de votre activité, une police responsabilité civile (RC) couvre un domaine spécifique :

• RC Exploitation : pour les dommages causés dans le cadre du travail. Par exemple, un de vos clients glisse et tombe à l’entrée de votre magasin à cause d’une marche défectueuse de l’escalier d’accès.
• RC après livraison ou travaux : pour les dommages causés par les marchandises livrées ou les travaux effectués. Par exemple, la douche que vous n’avez pas installée correctement provoque un dégât des eaux.
• RC Biens confiés : pour les dommages causés aux biens sur lesquels ou avec lesquels vous travaillez. Vous renversez accidentellement une tasse de café sur le PC portable que vous étiez en train de réparer.
• RC Véhicules automoteurs : l’assurance auto. Obligatoire si vous circulez avec un véhicule sur la voie publique, y compris si vous utilisez votre véhicule personnel à des fins professionnelles.
• RC Responsabilité objective incendie et explosion : obligatoire si vous exploitez un espace public, mais une assurance incendie est essentielle pour toute entreprise.

Obtenez un aperçu

Assurance accidents du travail

Si vous démarrez votre activité en recrutant du personnel, vous avez l’obligation de souscrire une assurance accidents du travail. Cette assurance vous permet de garantir le remboursement des frais médicaux de vos collaborateurs et de protéger également une grande partie de leurs revenus en cas d’accident du travail.

Vous pouvez également opter pour l’assurance accidents du travail complémentaire qui tient compte, entre autres, du salaire réel des travailleurs en cas d’incapacité de travail. Cette assurance protège ainsi leur niveau de vie en cas d’accident du travail.

Attention : cette assurance accidents du travail ne vous couvre pas vous-même, en tant qu’entrepreneur, en cas d’accident. Vous n’êtes protégé(e) que si vous avez souscrit pour vous-même une assurance revenu garanti avec couverture accident ou une assurance accidents.

Responsabilité professionnelle en cas de fautes professionnelles

Une assurance responsabilité professionnelle vous protège en cas de fautes professionnelles. Elle n’est pas obligatoire pour la plupart des professions, mais elle est utile pour tous les entrepreneurs qui souhaitent exercer leur activité en toute sérénité.

En revanche, certaines professions ont l’obligation de souscrire une assurance responsabilité professionnelle. Découvrez si vous en faites partie en consultant la liste des assurances obligatoires de la FSMA.

Conseil : pour votre entreprise, pensez à tous les types d’accidents ou d’erreurs possibles et demandez à votre assureur comment les couvrir au mieux.

Assurance protection juridique

Une assurance protection juridique couvre vos frais juridiques en cas de litige. En effet, les conseils juridiques sont coûteux et une procédure judiciaire peut traîner en longueur. La souscription d’une assurance vous permet d’avoir l’esprit tranquille pendant les périodes difficiles.

L’assurance fiscale Tax Protection fait partie de l’assurance protection juridique. Elle vous protège en cas de contrôle fiscal et de litige. Vous bénéficiez également des meilleurs conseils juridiques et fiscaux d’experts, couverts par votre assurance fiscale.

Assurance hospitalisation

En tant qu’entrepreneur, il est préférable de vous préparer aux moments difficiles, tels que votre hospitalisation ou celle d’un proche, une incapacité de travail ou même un décès.

Une assurance hospitalisation couvre vos frais d’hospitalisation, parfois élevés, en complément de votre assurance maladie obligatoire.

• Si vous avez une société, vous pouvez souscrire une assurance hospitalisation aux frais de votre société.
• Si vous avez une entreprise individuelle, vous pouvez choisir une assurance de la même manière qu’un particulier.
• Si vous avez du personnel, l’assurance hospitalisation collective constitue un avantage extralégal intéressant pour récompenser vos collaborateurs et attirer de nouveaux talents.

Revenu de remplacement

Vous êtes temporairement en incapacité de travail ? Dans ce cas, vous pouvez compter sur un revenu de remplacement pour indépendants grâce à l’assurance Revenu garanti. Bien que cette assurance ne soit pas obligatoire, elle est essentielle pour surmonter les périodes d’incapacité de travail en toute sérénité.

Quelques avantages concrets :

• Cette assurance est flexible, vous choisissez vous-même le montant de votre revenu de remplacement.
• Le montant de votre prime est déductible fiscalement.
• Vous choisissez vous-même dans quelles situations vous bénéficiez d’une couverture : uniquement en cas de maladie ou aussi en cas d’accident.
• Vous complétez les périodes sans allocations ou avec des allocations moins élevées de la mutualité pour conserver une stabilité financière.

Épargne-pension

La pension légale pour indépendants est actuellement assez faible en Belgique : en moyenne environ 960 euros par mois. C’est pourquoi, si vous souhaitez maintenir votre niveau de vie actuel, il est judicieux de garder une poire pour la soif.

Grâce à des options d’épargne-pension intéressantes pour les indépendants, vous vous constituez une pension complémentaire tout en bénéficiant d’avantages fiscaux tout au long de votre carrière.

Vous débutez en tant qu’indépendant(e) ? Même dans ce cas, il est essentiel de vous protéger et de protéger votre entreprise. Plus tôt vous démarrez une épargne-pension et souscrivez d’autres assurances intelligentes, plus vous avez l’esprit tranquille pour vous concentrer sur votre entreprise.